So erstellen Sie ein Budget, an das Sie sich wirklich halten werden

Wir verstehen, dass es schwierig ist, ein Budget zu erstellen. Es zwingt Sie dazu, zwei Dinge zu tun, für die Sie vielleicht nicht so begeistert sind: Mathematik und Geld. Aber selbst nachdem Sie all diesen Schmerz und diese Anstrengung durchgemacht haben, gibt es immer noch so viele, die sich am Ende nicht daran halten.

Gleichzeitig empfehlen wir Ihnen, es erneut zu versuchen, auch wenn Sie irgendwann versagt haben. Die Erstellung eines Budgets bietet noch viele Vorteile, aber was noch wichtiger ist, daran festzuhalten. Es ist eine Gelegenheit für Sie, einen Notfallfonds einzurichten, der Sie vor unerwarteten Ausgaben schützen kann. Es schützt Sie auch vor Mehrausgaben und hilft Ihnen sogar, aus der Verschuldung herauszukommen und schuldenfrei zu bleiben.

So schmerzhaft und ärgerlich wir sie auch finden, Budgets sind eine der besten Methoden, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Der einzige Haken ist, dass es bei der Budgetierung kein „ultimatives Budget“ gibt, das jeder verwenden kann. Viele Leute haben ihre eigenen Budgetpläne herausgebracht, die auf alten Systemen wie der Umschlagmethode oder Ausgabenlisten basieren.

Das kann zwar schmerzhaft sein, aber wir betrachten es auch als Segen. Es gibt zwar kein einziges Budget, aber es gibt viele Budgetierungssysteme, die möglicherweise für Sie funktionieren könnten. Egal, ob Sie planen, bald in den Ruhestand zu gehen, eine bessere Vorstellung von Ihrer finanziellen Zukunft oder Ihren Zielen haben möchten, wir haben einige präzise Punkte zusammengestellt, um ein Budget zu erstellen, das für alle funktioniert.

Darüber hinaus ist das Budget etwas, das Sie hoffentlich dazu ermutigen wird, sich während des gesamten Prozesses daran zu halten, sodass Sie ernsthafte Gewinne daraus ziehen können.

Warum sogar Budget?

Für diejenigen, die zum ersten Mal in die Budgetierung einsteigen, haben viele vielleicht Geschichten von Angst gehört, die sich um Budgets drehen. Die Sache ist, Budgets funktionieren und werden ausgiebig genutzt. Dies ist eine bewährte Methode zur Messung der finanziellen Ziele und des Wohlstands. Schließlich haben große Unternehmen, kleine Unternehmen und die Regierung ihre eigenen strengen Budgets.

Wenn diese etablierten Unternehmen sie verwenden, kann man mit Recht sagen, dass sie funktionieren.

Selbst wenn diese Fähigkeit veraltet ist, ist die Wahrheit, dass einige der ältesten Geldfähigkeiten noch heute angewendet werden können und enorme Vorteile bieten. Obwohl sich der Wert des Geldes geändert hat und sich auch in Kryptowährungen verzweigt hat, sind das Konzept des Geldes und die damit verbundenen Themen genauso relevant wie bei der ersten Geldschöpfung.

Es ist einfach zeitlos.

In diesem Sinne ist die Budgetierung immer noch der beste Weg, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es relativiert, welches Geld ein- und ausgeht. Es ermöglicht Ihnen, Ihre Einkommensquellen zu identifizieren und gleichzeitig Ihre schlechten Ausgabegewohnheiten widerzuspiegeln.

Abgesehen von den wenigen Stunden, die Sie benötigen, um ein Budget zu erstellen, hat es wenig bis gar keine Kosten und eine hohe Belohnung.

Wie budgetieren?

Obwohl diese Methoden zeitlos sind, gibt es einige, die nicht speziell für Sie funktionieren. Unabhängig davon, welche finanziellen Ratschläge oder Budgetierungstaktiken Ihre Eltern, Freunde, Mitbewohner, Mitarbeiter tun oder zu sagen haben, tun Sie Folgendes: Ignorieren Sie all das. Was für sie funktioniert, bedeutet nicht, dass es für Sie funktioniert.

Wie wir bereits gesagt haben, gibt es keine einzige Methode, die für jede einzelne Person perfekt geeignet ist. Wenn dies der Fall wäre, würden Sie nicht einmal ein Budget benötigen.

Stattdessen möchten wir, dass Sie sich darauf konzentrieren, Ihren eigenen Ansatz für die Budgetierung zu finden. Sie möchten, dass diese Methode Ihren eigenen Werten so nahe wie möglich kommt. Wenn es sich um dieselbe Methode handelt wie bei jemandem, den Sie kennen, ist das in Ordnung. Aber es würde immer noch subtile Unterschiede geben.

Das erste, was Sie berücksichtigen müssen, sind Ihre eigenen finanziellen Ziele. Das nächste ist die finanzielle Situation, in der Sie sich befinden.

Durch diese Überlegungen erhalten Sie eine Vorstellung davon, was Sie mit Ihrem Geld sowohl kurzfristig als auch langfristig tun möchten. Unter diesem Gesichtspunkt können Sie sich ein Bild davon machen, welche Ziele aufgrund Ihrer eigenen finanziellen Situation ideal wären. Ein solides langfristiges finanzielles Ziel ist beispielsweise die Einsparung von Studentenkrediten. Kurzfristig kann sichergestellt werden, dass Sie genug Geld verdienen, um Ihre Kosten zu decken und Ziele zu sparen.

Der Schlüssel ist, Ihr Ziel im Auge zu behalten, während Sie Ihr Budget planen. Wenn Sie die Schulden von Studenten innerhalb des nächsten Jahres oder so zurückzahlen möchten, müssen Sie mehr Geld für die Rückzahlung und weniger in anderen Bereichen verwenden. Wenn Sie eine Anzahlung für ein Haus leisten möchten, möchten Sie möglicherweise Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder sogar ein Anlagekonto anstatt auf ein Rentenkonto überweisen.

Der Schlüssel zur richtigen Budgetierung ist, dass Ihr Budget mit Ihren eigenen Zielen übereinstimmt. Wenn Sie keine Ziele haben, wird es schwierig sein, in das Budget zu investieren. Mit diesem Budget überwachen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten. An diesem Budget festzuhalten bedeutet auch, diese finanziellen Ziele rechtzeitig zu erreichen.

Da diese Ziele Dinge sind, an deren Erreichung Sie interessiert sind, ist es viel schwieriger, sie aufzugeben.

Nachdem dieses Ziel festgelegt wurde, müssen Sie als Nächstes Ihr Einkommen überprüfen. Sie möchten Ihr gesamtes Geld auflisten, das Sie jeden Monat einbringen. Diese Quellen sollten verlässliche sein, wie Geld, das durch Arbeit, Nebenauftritte und Kapitalrenditen verdient wird. Sie möchten keine Zahlungen von Freunden leisten, die versprochen haben, dass sie Sie zurückzahlen (psst, neun von zehn, Freunde zahlen Sie nicht zurück).

Sobald Sie wissen, was auf Sie zukommt, möchten Sie berechnen, was Sie sich leisten können, während Sie noch Geld sparen oder Schulden abbezahlen. Da viele Ihrer Rechnungen einmal im Monat erscheinen, können Sie ein monatliches Budget einrichten. Das heißt, Budgets sind flexibel und wenn Sie feststellen, dass wöchentliche oder zweiwöchentliche Budgets besser sind, entscheiden Sie sich dafür.

Die andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, wofür Sie es sich leisten können, und die genauen Zahlen dafür herauszufinden, kann entmutigend sein. Glücklicherweise gibt es eine Handvoll verschiedener Methoden und Techniken, die Sie verwenden können.

Beachten Sie auch, dass dies in Ordnung ist, wenn Ihnen keine dieser Methoden gefällt. Haben Sie keine Angst, einen Finanzberater oder Finanzplaner zu konsultieren. Sie können Ihnen auch bei der Budgetierung und Verwaltung von Geld recht gut helfen.

Betrachten Sie Abschnitte

Alles wird durch das Aufteilen von Schritten erleichtert. Wenn es um die Budgetierung geht, können Sie alles in Abschnitte oder Kategorien unterteilen.

Wie Sie Ihr Budget einrichten, liegt bei Ihnen. Mit dieser Methode haben Sie jedoch drei Möglichkeiten: Verwenden einer Tabelle, einer App zur Budgetverfolgung oder Stift und Papier. Das einzige, was bei dieser Methode zu beachten ist, ist, dass diese Methode nur für detailorientierte Personen gedacht ist. Wenn Sie sich also nicht mit Zahlen beschäftigen, ist dies möglicherweise nichts für Sie.

Für diejenigen, die diese Methode verwenden möchten, bauen Sie Ihr Budget im Wesentlichen auf der Grundlage der Ausgaben und Einnahmen Ihrer Vormonate auf. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen überprüfen und dann jede Belastung, Auszahlung und jeden Umsatz kategorisieren.

Von dort aus möchten Sie diese in noch spezifischere Kategorien unterteilen. Dinge wie Essen gehen, Lebensmittel, Einkaufen, Unterhaltung usw. Sie möchten einen angemessenen Betrag berechnen, den Sie jeden Monat ausgeben können, und diesen als Limit verwenden.

Vor diesem Hintergrund lohnt es sich, zunächst das Wesentliche wie Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Versicherungen und Nebenkosten zu berechnen. Meistens ändern sich diese von Monat zu Monat nicht allzu sehr. Darüber hinaus wissen Sie, dass Sie immer für diese bezahlen werden, egal was passiert.

Entfernen Sie danach diesen Betrag von Ihren Ausgabeneinnahmen. Was übrig bleibt, sparen Sie jeden Monat.

Wenn der Betrag nicht Ihren Wünschen entspricht, möchten Sie zurückgehen und nachsehen, wo Sie Anpassungen vornehmen können. Dies bedeutet, alles zu betrachten, was nicht wesentlich und nicht fest ist. Eine andere Sache, die Sie sich ansehen sollten, ist, wie viel Sie für Dinge wie Reisen, Unterhaltung, Essen und Freizeit budgetieren. Viele Leute gehen in diesen Kategorien oft über Bord.

Betrachten Sie die 50/30/20 Methode
Wie bereits erwähnt, richtet sich die Kategorisierung nach detailorientierten Personen. Als solches kann es für viele sehr restriktiv sein. Glücklicherweise gibt es andere Methoden und eine solche Methode ist sehr beliebt: die 50/30/20 Methode.

Dies ist bei weitem das beliebteste, da es Ihnen mehr Raum für Ersparnisse, Schuldenzahlungen und auch persönliche Bedürfnisse bietet. Sie haben nicht das Gefühl, dass Sie alles ablehnen müssen, um Ihr Budget einzuhalten.

Die Methode geht wie folgt vor:

50% Ihres Einkommens fließen in das Wesentliche.
30% gehen in Richtung, was Sie wollen.
20% gehen an Ersparnisse und Schulden.

Das Schöne an dieser Methode ist, dass Sie anstelle vieler Kategorien, die in Unterkategorien unterteilt sind, nur drei zu behandeln haben.

Ihre Mathematik ist sehr einfach, da Sie nur überlegen müssen, wie viel Geld jeden Monat hereinkommt, und entsprechend planen müssen.

Wenn Sie beispielsweise 3000 US-Dollar pro Monat nach Hause bringen, wissen Sie, dass 1.500 US-Dollar für Lebenshaltungskosten, 900 US-Dollar für andere persönliche Ausgaben und 600 US-Dollar für Ersparnisse und Schulden verwendet werden. Von dort aus können Sie diese Kosten laufend erfassen.

Wenn Sie Ihr Budget erreichen, können Sie in anderen Bereichen Kürzungen vornehmen.

Angenommen, Sie haben diesen Monat viel für Kleidung ausgegeben. Infolgedessen können Sie die Bestellung zum Mitnehmen reduzieren und in Ihr wesentliches Budget eintauchen, um das Essen zum Kochen zu bringen.

Alles in allem ist es eine großartige Methode.

Warum nicht auch die 80/20-Methode anwenden?

Eine andere Version der 50/30/20-Methode ist die 80/20-Methode. Grundsätzlich ist dies eine weniger restriktive Methode als die vorherige. Wenn Sie kein großer Fan von drei Kategorien sind, müssen Sie sich jetzt nur um zwei Sorgen machen.

Das heißt, diese Methode hat ihre praktischen Anwendungen. Angenommen, Sie leben in einer Stadt mit hohen Lebenshaltungskosten oder Sie denken, dass sich die Budgetbeträge der vorherigen Methode zu restriktiv anfühlen.

Der Vorteil dieser Methode ist, dass Sie sich wirklich nur auf eine einzelne Zahl konzentrieren müssen.

Der Nachteil ist, dass sich die Kosten häufen können, wenn Sie nicht zu vorsichtig sind. Das Ziel am Ende ist es, 20% des von Ihnen erzielten Einkommens zu behalten und Ihre Ausgaben nicht in dieses zu senken.

Wie halte ich mich an das Budget?

Nachdem nun ein Budget erstellt wurde, besteht die andere Herausforderung darin, daran festzuhalten. Alle diese Zahlen in Ihrem Kopf haben keine Bedeutung oder Bedeutung, wenn Sie sich überhaupt nicht daran halten können.

Darüber hinaus führt das Festhalten an diesem Budget für nur wenige Monate zu Ergebnissen, kann Sie jedoch nicht weiter vorantreiben. Ihr Budget beginnt erst dann wirklich zu glänzen, wenn Sie mindestens ein Jahr daran festhalten können.

Zum Glück sind Sie hier nicht alleine. Viele Menschen kennen den Kampf, sich an ein Budget zu halten, und haben alle Arten von Werkzeugen und Systemen entwickelt. Das ist zwar großartig, erfordert aber dennoch ein gewisses Maß an Rechenschaftspflicht von Ihnen. Wenn Sie eine App erhalten, müssen Sie jeden ausgegebenen Dollar aufzeichnen. Wenn Sie sich Ihrem budgetierten Betrag nähern, müssen Sie in der Lage sein, Ihre Ausgaben-Tendenzen zu krümmen.

Abgesehen davon sind hier einige unserer Methoden, um damit einfach umzugehen.

Alles aufzeichnen

Dies funktioniert natürlich hervorragend für diejenigen, die detailorientiert sind, aber selbst wenn Sie dies nicht tun, kann dies in einigen Situationen dennoch nützlich sein. Sie haben traditionelle Methoden mit Tabellenkalkulationen, Stift und Papier, aber wir finden Apps überlegen. Es gibt viele Ausgaben-Tracker-Apps, mit denen Sie sich daran gewöhnen können, Transaktionen aufzuzeichnen.

Es zwingt Sie dazu, fleißig damit umzugehen, was von Vorteil ist, da dies Ihnen hilft, Ihr Budget einzuhalten.

Habe eine App dafür

Einige andere zu berücksichtigende Apps sind Ihre grundlegenden Budgetierungs-Apps. Einige von ihnen können Ihnen sogar bei der Einrichtung eines Budgets helfen. Schön ist auch, dass einige von ihnen eine Verbindung zu Bank- und Kreditkartenkonten herstellen können und alle Ausgaben nachverfolgen. Sie können sie sogar so einrichten, dass Sie Benachrichtigungen erhalten, wenn Sie sich Ihren Grenzen nähern.

Richten Sie ein Ausgabenkonto ein

Eine weitere beliebte Option besteht darin, ein ganzes Konto für Ausgaben zu verwenden. Da es jetzt Online-Banking gibt, können Sie ganz einfach ein zweites Konto eröffnen und es so einrichten, dass 20% Ihres Gehalts auf ein Sparkonto fließen, während die anderen 80% auf einem Konto liegen, von dem aus Sie Geld ausgeben können.

Dies ist hilfreich, da dadurch sichergestellt wird, dass Sie nicht zu viel für Dinge ausgeben, und Sie können überprüfen, wie viel Geld Sie noch ausgeben müssen.

Das einzige, was ebenfalls berücksichtigt werden muss, sind Bankgebühren – falls zutreffend. Einige Banken erheben überhaupt keine Gebühren, fragen Sie jedoch bei Ihrer Bank nach, ob es welche gibt. In den meisten Fällen werden diese Gebühren durch mehrmaliges Verwenden einer Debitkarte oder wiederholte Einzahlungen eines bestimmten Betrags beseitigt.

Betrachten Sie die Umschlagmethode
Die Umschlagmethode ist eine klassische, aber Sie können ihr eine moderne Note hinzufügen. Bevor Sie dazu kommen, sollten Sie die Umschlagmethode insgesamt erläutern. Diese Methode eignet sich am besten für detailorientierte Personen. Die Idee ist, dass Sie Umschläge für jede Kategorie Ihres Budgets haben. Anschließend füllen Sie diesen Umschlag zu Beginn jeder Budgetierungsperiode mit dem entsprechenden Bargeldbetrag.

Ähnlich wie bei der vorherigen Methode sind die Ausgaben in dieser Kategorie abgeschlossen, sobald das Geld aus diesem Umschlag weg ist. Diese Methode kann insgesamt schwierig einzuhalten sein und die ersten Monate können sehr rau sein.

Ein moderner Ansatz für diese Methode besteht darin, dass Sie anstelle von Umschlägen verschiedene Bankkonten erstellen. Sie können sie entweder mit einer einzelnen Bank haben oder auf mehrere Banken ausdehnen. Es ist deine Entscheidung.

Überdenken Sie das Budget

Nachdem Sie ein Budget erstellt und daran festgehalten haben, bedeutet dies nicht immer, dass Sie sich für die nächsten ein oder zwei Jahrzehnte an diesen Plan halten müssen. Dinge ändern sich. Sie bekommen eine Gehaltserhöhung, die Miete steigt, Sie finden einige bessere Side-Gigs, die Sie mehr bezahlen, und so weiter.

Änderungen wie diese zwingen uns zu einer Änderung unseres Lebensstils und damit zu einer Änderung der Art und Weise, wie wir unser Geld ausgeben. Diese können möglicherweise einige oder alle Ihrer Spar- und Budgetierungsbemühungen beeinträchtigen.

In diesem Sinne sollten Sie sich bemühen, Ihr Budget alle paar Monate zu überprüfen, anstatt ein einmaliges Budget zu erstellen. Geben Sie immer noch innerhalb der Grenzen aus? Haben Sie bemerkt, dass Sie in bestimmten Bereichen mehr oder weniger Geld ausgeben?

Der Schlüssel ist, ehrlich zu sich selbst zu sein und Anpassungen vorzunehmen, die auf den Veränderungen in Ihrem Leben basieren. Wenn Sie heiraten oder eine Beförderung oder eine Gehaltserhöhung erhalten, möchten Sie Ihr Budget neu bewerten und sicherstellen, dass es für Sie immer noch angemessen ist.

Budgets sollen nicht fest und restriktiv sein. Sie sind fließend wie Ihr Leben und solange sie mit Ihnen fließen, können Sie Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Freiheit näher kommen.



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